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保险科技多环节布控打击骗保黑产 众安保险协助

  (记者 陈婷婷 周菡怡)3月18日,北京商报记者从众安在线财产保险股份有限公司(以下简称“众安保险”)获悉,近日众安保险借助保险科技的力量协助上海警方破获一起保险案件,并将团伙捉拿归案。

  据悉,经营一家船舶修理公司的刘某在外人眼中是位“良心老板”,不仅为公司投保了雇主责任险,还为员工投保了团体意外伤害险。然而“良心”之下,包藏“祸心”,刘某伙同他人编造未曾发生的保险事故或者夸大损失程度,以提供虚假的病历材料和事故证明的方式骗得工伤认定和伤残鉴定后,向保险公司申请理赔,骗取保险金。

  在刘某伪造证据骗保事件中,众安保险主动筛查欺诈线索,提供给上海警方,并积极配合警方进行线索串并、证据补充和案件侦办等工作,借助保险科技的力量捕获团伙。

  随着保险线上化的深入,运用科技赋能业务是防范保险欺诈的重要手段。作为国内首家互联网保险公司,众安保险为筑牢反欺诈“围墙”、提高反欺诈效率打造了坚实的技术“基建”。

  在销售环节,众安保险利用用户画像模型技术、X-Man智能营销系统,在保障数据安全的前提下,根据客户的自然信息、社会信息、特征偏好、健康行为数据等进行客户风险的初步识别和筛选。

  在承保环节,通过制定并优化用户风险评估标准,同时打通公司内部的核心业务系统、反洗钱系统、黑名单系统、智能核保系统及中保信风险筛查系统等,众安保险能够对投保客户进行有效风险测评,并结合产品规则和客户风险评估结果给出个性化的核保结论。

  在理赔环节,依托于大数据风控技术和反欺诈模型,众安保险加强客户虚假就医等欺诈行为的识别,严格控制高风险案件的进程,降低产品赔付风险。

  在银保监会的指导下,众安保险持续完善保险欺诈风险识别与排查机制,通过设立风险清单,对欺诈风险进行合理归类,成为后续分析的重要依据;采用多方位的风险调查,并在系统中嵌入疑似风险人员记录、标识和筛查功能,起到实时提醒的作用;另外,针对特定的案件专项排查,多方面措施并行,提高反欺诈风险的事前识别与预警。

  不仅如此,众安保险与警方保持密切协作机制,不断强化保险欺诈风险管理能力;在行业互助方面,众安保险积极响应中国保险协会组织的跨公司信息共享,有利于保险回归保险保障,防范化解保险欺诈风险,最大程度保障客户利益。

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